نویسنده : مجید ضیایی ، مشاور مستقل مالی در کلگری
به اطراف خود که بنگرید، متوجه میشوید که بیزینس های کوچک فراوانی از جمله رستوران‌ها، مطب های دندانپزشکی، مطب پزشکان، فروشگاهها و بیزینسهای مربوط به خدمات ساختمان، بازرسی، دکوراسیون، تعمیر و بازسازی و … وجود دارد.
بر اساس آخرین آمار اداره صنایع کانادا، بیزینسهای کوچک ۹۷/۹ درصد از بیزینسهای موجود در کانادا را شامل می‌شوند.
این میزان شامل ۱/۱۴ میلیون صاحب بیزینسهای کوچک در کاناداست که تقریبا بصورت زیر در کانادا وجود دارند.
- تقریبا ۶۴۲٫۰۰۰ نفر در انتاریو و کبک
- تقریبا ۴۲۰٫۰۰۰ نفر در استان‌های بریتیش کلمبیا، آلبرتا، ساسکاچوان و منیتوبا.
- بقیه در بین باقی استان‌ها و قلمروها
تقریبا نیمی از نیروی کار کانادا در قسمت بیزینسهای کوچک مشغول بکارهستند.
بر طبق آمار گردآوری شده توسط TD ، تنها ۳۰ درصد از صاحبان بیزینسهای کوچک دارای برنامه ریزی وراثت برای بیزینس خود دارند. این بدین معناست که نزدیک به ۸۰۰٫۰۰۰ نفر بدون چنین برنامه ای هستند.
بسیاری از صاحبان بیزینسهای کوچک تمایل دارند که بیزین خود را به خانواده به ارث بگذارند.
محصولات و برنامه هایی که افراد می‌توانند از آن جهت برنامه ریزی وراثت استفاده کنند شامل موارد زیر میباشد:
- انواع بیمه های عمر که می‌تواند صاحبان مشاغل و خانواده آنها را پوشش داده تا ریسک مربوط به از دست دادن صاحب بیزینس را کاهش دهد.
- بیمه های عمر و سلامتی گروهی که می‌تواند به جذب نیرو برای صاحبان مشاغل کمک کرده و باعث تشویق نیروهای استخدامی شود.
- برنامه های پس انداز بازنشستگی گروهی برای صاحبان مشاغل و کارمندان آنها.
تاثیر فوت یا از کارافتادگی صاحبان بیزینس ها:
- فوت صاحب بیزینس در صورتیکه مهارتهای فرد او بصورت کلیدی در بهره وری بیزینس کاربرد داشته باشد، می‌تواند منجر به از بین رفتن بیزینس شود.
- در بیشتر بیزینسهای کوچک، فرد کلیدی بیزینس و صاحب بیزینس هر دو یک نفر میباشند.
- اگر از دست دادن فرد کلیدی در بیزینس بصورت دائم باشد، یعنی فرد فوت کند، مبلغ حاصله از پوشش بیمه فرد به ذینفع فرد متوفی تعلق گرفته و این مبلغ می‌تواند صرف احیای بیزینس و یا پرداخت هزینه های بیزینس شود تا بتوان بیزینس را از نظر مالی در شرایط مناسبتری قرارداد.
- با کمک قرارداد buy-sell ، میتوان مبلغ پوشش بیمه عمر را در قبال خرید سهام فرد متوفی به ذینفع (خانواده فرد متوفی) پرداخت نمود. در بیشتر موارد هنگامیکه یکی از شرکای بیزینس فوت می‌کند، سهم ایشان به خانواده اش می‌رسد که نداشتن مهارت کافی بازماندگان در اداره بیزینس باعث کاهش بهره وری و شکست بیزینس میشود.
از کارافتادگی صاحبان مشاغل می‌تواند چالشهای مشابهی را بهمراه داشته باشد:
- فرد از کارافتاده قادر به انجام وظایف خود نبوده و بهره وری پایین میاید یا از کاملا از بین می‌رود.
- فرد مورد بحث، تمایل به کنارگذاشتن بیزینس را داشته باشد که شرکا باید بتوانند سهم ایشان را خریداری کنند.
بسیاری از صاحبان مشاغل، از وامهای گوناگون استفاده می‌کنند. با کمک بیمه عمر صاحب بیزینس یا فرد کلیدی بیزینس، میتوان اطمینان حاصل کرد که این وامها در هر شرایطی قابل پرداخت میباشد.
نکته قابل توجه این است که در بسیاری از موارد پرداختهای ماهیانه بیمه عمر را میتوان از درآمد خالص سالانه کم نمود.
منبع: ic.gc.ca
